농지연금, 월 200만 원 이상 받으려면 ‘이 수령방법’부터 고르세요

농지연금 수령방법을 2026년 최신 기준으로 정리했습니다. 종신정액형·전후후박형·기간정액형·수시인출형 등 농지연금 지급 방식별 특징과 장단점, 어떤 사람이 어떤 수령방법을 선택해야 유리한지 한 번에 비교합니다. 한국농어촌공사 농지연금 신청 절차와 준비서류, 중도해지 시 주의사항까지 2026년 바뀐 조건과 수수료 폐지 내용까지 함께 확인해 보세요.

농지연금 기본 개념

농지연금은 만 60세 이상 고령 농업인이 소유한 농지를 담보로 맡기고 매달 연금처럼 생활자금을 받는 제도입니다.​​
2026년부터는 농지임대수탁 위탁수수료가 전면 폐지되고, 만 60세 이상·영농경력 5년 이상이면 가입 문턱이 크게 낮아졌다는 점이 특징입니다.​

• 대상: 신청 연도 말일 기준 만 60세 이상, 영농 경력 합산 5년 이상 농업인​
• 농지 조건: 전·답·과수원 등 실제 영농 중인 농지, 최소 2년 이상 보유, 주소지와 농지 간 직선거리 30km 이내 또는 동일·연접 시군구​​
• 핵심 장점: 농지는 유지하면서 매달 현금 흐름 확보, 세제 혜택·압류 방지 계좌 연계 등 노후 자금 수단으로 활용 가능​

농지연금 수령방법 유형 정리

농지연금 수령방법은 크게 종신형과 기간형, 수시인출형을 조합해 선택하는 구조로 운영되고 있습니다.​​
각 방식은 “얼마나 오래, 얼마나 많이, 초기에 얼마나 당겨 쓸 것인지”에 따라 월 수령액과 총 수령액이 달라지므로, 본인 상황에 맞는 선택이 중요합니다.​

1) 종신정액형

종신정액형은 가입자 또는 배우자가 사망할 때까지 매월 같은 금액을 평생 받는 가장 기본적인 농지연금 수령방법입니다.​
예를 들어 농지 가치 1억 원 기준으로 가입하면 종신정액형으로 월 약 40만~50만 원 수준을 평생 받는 사례가 소개되고 있습니다.​

• 특징: 평생 고정 연금, 노후 소득 안정성 극대화​
• 장점: 오래 살수록 유리, 생활비 계획 세우기 편리​
• 단점: 초기 자금이 많이 필요한 경우에는 아쉬울 수 있음​

2) 전후후박형(초기증액형)

전후후박형은 가입 초기 10년 동안은 종신정액형보다 더 많이 받고, 11년째부터는 줄어드는 구조의 종신형 수령방법입니다.​
대표 예시로, 같은 1억 농지라도 초기 10년은 월 52만 원, 이후에는 월 37만 원 정도로 줄어드는 방식이 소개되고 있습니다.​

• 특징: “초기 10년 고액 + 이후 축소” 구조​
• 장점: 은퇴 초반에 목돈·생활비가 많이 필요한 경우 유리​
• 단점: 10년 이후 연금이 줄어들기 때문에 장수 리스크 관리가 필요​

3) 기간정액형(확정기간형)

기간정액형은 10년·15년·20년 등 일정 기간 동안만 매월 연금을 받는 방식으로, 그 기간 동안의 월 수령액이 종신형보다 더 높은 편입니다.​ 기간이 끝나면 연금 지급은 종료되지만, 농지 처분 등은 별도의 약정 조건에 따라 하실 수 있습니다.​

• 특징: 정해진 기간 동안 높은 월 지급액​
• 장점: 은퇴 초·중기 자금 수요가 크고, 이후에는 다른 연금·소득이 예상될 때 적합​
• 단점: 기간 종료 후 소득 공백이 생길 수 있어 다른 노후자산과의 조합 설계가 필수​

4) 수시인출형(종신형+일시인출)

수시인출형은 종신형 구조에 “총 지급 가능액의 30% 이내 범위에서 필요할 때 수시로 찾아 쓸 수 있는” 일시인출 한도를 더한 방식입니다.​ 예를 들어 1억 농지에 대해 수시인출 2,500만 원까지 먼저 빼 쓰고, 남은 금액을 기준으로 월 27만 원 정도를 종신으로 받는 사례를 들 수 있습니다.​

• 특징: “일부 일시금 + 나머지 평생 연금” 구조​
• 장점: 집수리·자녀지원·부채상환 등 목돈이 동시에 필요할 때 유리​
• 단점: 수시인출을 많이 쓸수록 이후 월 연금액이 줄어든다는 점을 주의해야 함.

수령방법별 비교 표

아래 표는 주요 농지연금 수령방법별로 지급 기간, 월 수령액 특징, 적합한 가입자 유형을 간단히 비교한 것입니다.​

수령방법  유형	지급 기간	월 수령액 특징	적합한 사람	비고
종신정액형	사망 시까지 평생 지급 ​	평생 동일한 금액 지급, 안정적 ​	노후 전체 생활비를 꾸준히 확보하고 싶은 장기 거주 농업인 ​	장수할수록 유리, 계획 세우기 쉬움 ​
전후후박형	사망 시까지 평생 지급 ​	초기 10년은 정액형보다 더 많이, 이후에는 더 적게 ​	은퇴 초반에 자금 수요가 크고, 이후에는 국민연금·자녀 지원 등이 예상되는 경우 ​	초기 10년 이후 연금 감소에 대비 필요 ​
기간정액형	10·15·20년 등 확정 기간만 지급 ​	종신형보다 높은 월액, 대신 지급기간 한정 ​	일정 기간만 농촌 거주 후 도시 이주·농지 처분 계획이 있는 경우 ​	기간 종료 후 소득 공백 발생 가능 ​
수시인출형(종신+일시)	평생 지급 + 인출 한도 내 수시 인출 ​	총지급가능액의 30% 이내 수시 인출, 남은 금액 기준 월 연금 지급 ​	집수리·부채상환 등 목돈 + 생활비가 동시에 필요한 경우 ​	많이 인출할수록 월 연금액 감소 ​

 

농지연금 신청 절차와 실제 수령 흐름

농지연금은 한국농어촌공사 농지은행을 통해 상담부터 신청, 감정평가, 계약, 연금 지급까지 일괄 진행된다.​​
2026년 기준으로는 온라인(농지은행 포털)과 지사 방문 모두 가능하며, 신청 후 감정평가·심사·계약까지 수 주 정도가 소요되는 것이 일반적이다.​

1) 신청 절차

• 1단계: 사전 상담
  • 한국농어촌공사 농지은행(1577-7770) 전화 또는 거주지 관할 지사 방문 상담​​
  • 본인 연령·영농경력·농지 위치·면적을 토대로 가입 가능 여부와 예상 수령액 안내​​
• 2단계: 신청서 작성 및 서류 접수
  • 농지은행 포털(www.fbo.or.kr)에서 본인인증 후 신청서 작성 또는 지사 방문 신청​​
  • 주민등록등본, 가족관계증명서, 농업경영체 등록확인서, 토지 등기부등본·지적도 등 제출​​
• 3단계: 감정평가 및 심사
  • 공사에서 담보 농지의 감정평가를 실시해 “연금 산정 기준가”를 정하기​
  • 심사 후 승인 여부와 최대 대출한도(총 지급 가능액) 확정​
• 4단계: 계약 체결 및 근저당 설정
  • 지사 방문 후 농지연금 약정 체결, 담보 농지에 근저당권 설정 등기 진행​
  • 이때 2026년부터 농지임대수탁 위탁수수료는 전면 폐지되어, 초기 비용 부담 감소​
• 5단계: 연금 지급 개시
  • 매월 지정 계좌로 농지연금이 입금되며, 수시인출형 선택 시 별도 신청을 통해 일시 인출도 가능​

2) 실제 수령 흐름과 전략

농지연금을 받는 동안에도 일정 조건에서 농지를 직접 경작하거나 임대해 부가 소득을 올릴 수 있다는 점이 강점이다.​​
또한 농지연금과 은퇴직불금 등을 연계하면, 같은 농지를 기반으로 연금과 직불금을 동시에 받는 구조 설계도 가능해져 노후 현금 흐름이 더 탄탄해진다.​

2026년 농지연금, 이런 사람에게 이런 수령방법 추천

농지연금 수령방법 선택에서 가장 중요한 변수는 기대 수명, 다른 연금·자산, 농지 활용 계획이다.​
아래는 대표적인 상황별로 어떤 농지연금 수령방법이 적합한지 정리한 예시다.​

• 농사 계속하며 시골에서 평생 살 계획
  • 추천: 종신정액형 또는 종신형+수시인출형
  • 이유: 매달 안정적인 생활비 필요, 필요 시 농기계 교체·집수리용 목돈을 수시인출로 충당​
• 은퇴 초반(60~70대)에 여행·자녀지원·대출상환 등으로 돈이 많이 필요한 경우
  • 추천: 전후후박형 또는 수시인출형
  • 이유: 초기 10년 동안 높은 월 수령액, 또는 일시인출로 목돈 확보 후 이후에는 줄어든 연금에 다른 소득을 더하는 구조​
• 10~20년 후 농지 매매·도시 이주 계획이 있는 경우
  • 추천: 기간정액형
  • 이유: 계획된 기간 동안만 시골에 거주·영농하면서 높은 월연금+직불금·임대료 등을 집중적으로 활용​
• 이미 국민연금·주택연금 등 다른 연금이 충분한 경우
  • 추천: 수시인출형 비중 확대
  • 이유: 농지연금을 ‘보너스 성격의 목돈+보조 연금’으로 설계해 자녀 지원·투자·부채 상환에 활용​

농지연금 수령방법 관련 자주 묻는 질문 FAQ

Q1. 농지연금 수령방법은 가입 후에 바꿀 수 있나요?
A1. 농지연금은 가입 시 선택한 지급 방식(종신정액형·전후후박형·기간정액형·수시인출형 등)을 기준으로 약정을 체결하며, 중간 변경에는 제한이 큽니다.​ 특히 전후후박형에서 종신정액형으로 전환하는 식의 변경은 일반적으로 허용되지 않으므로, 가입 전 상담을 통해 충분히 시뮬레이션해야 합니다.​

Q2. 농지연금을 일시금으로만 받는 것도 가능한가요?
A2. 농지연금은 기본적으로 “연금형(월 지급)”을 전제로 설계된 제도이며, 수시인출형을 통해 총 지급 가능액의 30% 이내에서 일시·수시 인출이 가능합니다.​ 전체를 일시금으로 받으면 사실상 담보대출과 유사해지기 때문에, 전문가들은 대부분 연금형+부분 수시인출 구조를 권장합니다.​

Q3. 농지연금을 받으면 농지를 팔 수 없나요? 중도해지하면 어떻게 되나요?
A3. 농지연금 이용 중에는 농지가 담보로 잡혀 있어 임의 매매·증여·담보제공에 제한이 있으며, 농지 매각 등으로 계약을 종료하려면 중도해지를 해야 합니다.​​ 2026년 기준 중도해지 시에는 그동안 받은 연금액과 이자, 일부 비용을 일시 상환해야 하며, 수령 기간이 짧을수록 환수 부담 비율이 커질 수 있기 때문에 “최후의 수단”으로만 고려하는 것이 안전합니다.​

Q4. 부부가 함께 농지연금을 받으려면 어떻게 해야 하나요?
A4. 농지 소유자 본인을 기준으로 가입하되, 배우자를 연금 수급권자로 함께 등록하면 한 명이 먼저 사망하더라도 살아 있는 배우자가 계속 연금을 받을 수 있는 종신형 구조를 만들 수 있습니다.​ 이 경우 부부 연령·농지 평가액에 따라 월 수령액이 조정되므로, 부부 기준으로 종신정액형·전후후박형을 비교해 보는 것이 좋습니다.​

Q5. 2026년에 새로 바뀐 점 중 꼭 알아야 할 것은 무엇인가요?
A5. 2026년 농지연금은 농지임대수탁 위탁수수료가 전면 폐지되어, 가입자가 부담해야 할 수수료가 사실상 ‘제로’에 가까워진 것이 가장 큰 변화 중 하나입니다.​ 또한 만 60세 이상·영농경력 5년 이상이라는 기준이 널리 안내되면서, 농지연금을 “선택이 아니라 필수로 검토해야 할 노후 소득 수단”이라는 인식이 강화되고 있어, 자격이 된다면 조기 상담이 유리합니다.